落英財局 02
作者：落英
來(lái)源：落英財局（ID：lycaiju）
01
大家好，我是落英，也是你們的人間嗩吶笑笑子～
但還是讓我整個(gè)中秋都有點(diǎn)郁悶，現在突然有種劫后余生的感覺(jué)，健康真好！
其實(shí)我去年的體檢報告就有20多項異常了，不過(guò)都是小毛小病，我也沒(méi)太放在心上，畢竟現代人多多少少都有點(diǎn)亞健康。
我之前心臟沒(méi)有任何不適，也沒(méi)有任何相關(guān)病史，包括我家里都沒(méi)一個(gè)人得過(guò)心臟方面的疾病，這種黑天鵝不會(huì )就被我遇到了吧？
這種郁悶和焦灼，困擾了我好幾天，好在今天檢查結果都出來(lái)了，我和黑天鵝擦肩而過(guò)……
啰嗦完了，通知一件重要的事兒——
我的同款年金險瑞利年金保險，9月28號晚23點(diǎn)，也就是下周二全網(wǎng)下架。
去年11月我上車(chē)了200萬(wàn)的年金險，也就是每年交20萬(wàn)，一共交10年的瑞利年金保險。
說(shuō)句實(shí)在話(huà)，我篩選了市面上所有能打的年金險，無(wú)論是自己入手的，還是最推薦的，都是僅剩的預定利率4.025%的瑞利年金保險。
簡(jiǎn)單說(shuō)，0-60歲都可以投保，最低一千元就可以上車(chē)。
繳費方式也很靈活，每年交一筆錢(qián)，可以選3年、5年或者10年。
然后，就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了，交的越多領(lǐng)的越多——
在保單第5年就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，每年領(lǐng)取20%基本保額，一直領(lǐng)到身故。
目前萬(wàn)能賬戶(hù)保底3%的利率，最新實(shí)際結算利率接近5%，比你存銀行收益高多了。
想用錢(qián)時(shí)，取錢(qián)也很容易，微信就能操作，T+1個(gè)工作日就能提取出來(lái)。
有人會(huì )問(wèn)，萬(wàn)一中途不幸身故了，交的錢(qián)咋辦？
換句話(huà)說(shuō)，如果80歲前身故，可以每年領(lǐng)錢(qián)，身故時(shí)還有身故保障金。
是不是聽(tīng)起來(lái)很不錯？接下來(lái)我們仔細瞅瞅。
可以給孩子當作教育金，可以給自己當作養老金，也可以單純儲蓄一筆錢(qián)。
先來(lái)看看年金賬戶(hù)，可以領(lǐng)取兩筆錢(qián)。
第二， 祝壽金。 被保人80周歲時(shí)，領(lǐng)取所有已交保費。
再來(lái)看看萬(wàn)能賬戶(hù)，也就是金管家養老年金保險（萬(wàn)能型）。
目前保底3%的利率， 最新實(shí)際結算利率接近5%，按日計息，月復利。
就是買(mǎi)了瑞利年金保險，5年后可以開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，如果不著(zhù)急用錢(qián)，錢(qián)可以轉入萬(wàn)能賬戶(hù)。
不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復利，目前實(shí)際結算利率5.5%，以后也可能更高。
從35歲開(kāi)始，老王每年領(lǐng)取20%基本保額，也就是15540元，一直領(lǐng)到身故。
如果不著(zhù)急用錢(qián)不領(lǐng)取，錢(qián)會(huì )進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)二次增值，最低能拿到3%的復利。
如果老王身故了，無(wú)論是81歲身故還是91歲身故，都可以再領(lǐng)取50萬(wàn)身故保障金。
那么有人問(wèn)了，萬(wàn)一老王很不幸，活不到80歲怎么辦？
雖然領(lǐng)不到80歲時(shí)的祝壽金，但是依然能領(lǐng)身故保障金，比如75歲時(shí)身故，就可以領(lǐng)取783341元的身故保障金。
我們算一筆賬，30歲的老王每年交10萬(wàn)，5年一共交了50萬(wàn)。
生存年金15540元*41年?身故保障金783341元=142萬(wàn)
假設老王90歲去世，差不多活動(dòng)目前的長(cháng)壽年齡，一共可以領(lǐng)——
生存年金15540元*56年年?祝壽金50萬(wàn)?身故保障金50萬(wàn)=187萬(wàn)
所以說(shuō)嘛，年金險的特點(diǎn)，就是活的越久領(lǐng)的越久。
很多寶寶估計會(huì )納悶，上面說(shuō)的收益，也不算高啊。
不管發(fā)生什么，最低能拿到3%的復利，目前實(shí)際結算利率接近5%。
如果老王90歲去世，把錢(qián)放到萬(wàn)能賬戶(hù)，達到低檔收益能領(lǐng)取331萬(wàn)，達到中檔收益能領(lǐng)取494萬(wàn)！差不多50萬(wàn)本金，翻了10倍……
不同年齡投保，最終收益也不同的，具體可以咨詢(xún)助理阿南測算下。
不過(guò)瑞利年金保險下周二就要全網(wǎng)下架了，算下來(lái)上車(chē)時(shí)間，還剩最后5天。
03
再來(lái)嘮嘮9月30號晚23點(diǎn)，也就是下周四全網(wǎng)下架的增多多增額終身壽險。
領(lǐng)證后的第一件事，不是辦婚禮，也不是度蜜月，而是讓他買(mǎi)了一份增額終身壽險。
我給老公選的是增多多增額終身壽險，每年交10萬(wàn)，交10年，一共100萬(wàn)，主要給他當做今后的養老金。
如果不幸中招了，這100萬(wàn)嘛，也可能從養老金，變成失業(yè)補助金或者創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)金……
說(shuō)回增多多增額終身壽險，這是我篩選了市面上所有能打的增額壽險后，挑選出我認為能打中的杠把子。
1000元就可以投，繳費期限靈活，70歲前可以不限次數和頻率追加。
它的保額按照每年3.6%復利遞增，計算方式：有效保額=上年保額*（1+3.6%）需要用錢(qián)，可以通過(guò)減保取現的方式，靈活支取一筆現金，現金流有保障。
比如給自己的孩子投保，在他18歲上大學(xué)時(shí)，可以取一筆錢(qián)做教育金。
而且在婚姻發(fā)生變化時(shí)，如果是父母給孩子買(mǎi)的增額終身壽險，離婚時(shí)也不會(huì )作為財產(chǎn)分割項。
總之，教育、養老、財富傳承、應急取現，功能非常豐富。
我們舉個(gè)更直觀(guān)的例子，假設老王給0歲的小王投保了增多多增額終身壽險，一次性交10萬(wàn)。
情形一：小王20歲時(shí)打算出國深造，老王通過(guò)退保，一次性可以拿回197426元當做教育金。
情形二：小王一生順遂，沒(méi)有用到這些錢(qián)，就這么存著(zhù)，累計生息。
此時(shí)IRR為 3.49%，單利 14.34%。
除了收益高，增多多增額終身壽險減保非常方便，在線(xiàn)上就能操作。
每次減保多少金額，沒(méi)有明確限額，只要賬戶(hù)最低保留4000元的現金價(jià)值就行，要拿走的話(huà)只能通過(guò)退保。
重點(diǎn)是，減保沒(méi)有次數限制，保障期內可以無(wú)限次減保！
除了減保限制少，同樣的，加保限制也很少。
70歲前可以無(wú)限次加保，18歲后如果一次性追加金額超過(guò)20萬(wàn)，就需要做個(gè)健康告知。
總而言之，增多多增額終身壽險收益高，減保和加保限制少，手里有閑錢(qián)的寶寶可以趕緊上車(chē)，提前鎖定3.5%的復利。
寶寶們想想，利率下行是大趨勢，無(wú)風(fēng)險利率一定是越來(lái)越低。
你真的會(huì )非常感謝，當初那個(gè)機智的自己??！
04
最后再宣布一件大事～
可以給孩子當作教育金，可以給自己當作養老金，也可以單純儲蓄一筆錢(qián)。
如果有資產(chǎn)配置的需求，這個(gè)月投保賺大啦～
注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“落英財局”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經(jīng)授權，請勿轉載，謝謝！
原標題： 所有王炸都被搞沒(méi)了……
