興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構的頂層設計，解決系統部門(mén)化、數據碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問(wèn)題。同時(shí)，將科技作為全行要務(wù)，針對突出問(wèn)題，用至少三年時(shí)間打好攻堅戰。

“數字化轉型已經(jīng)成為我們的生死存亡之戰?！?/p>

在近期召開(kāi)的興業(yè)銀行年中工作會(huì )議上，履新不久的董事長(cháng)呂家進(jìn)振聾發(fā)聵、擲地有聲。

2021年是“十四五”開(kāi)局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規劃啟航之年，該行正式迎來(lái)新任掌舵者。

呂家進(jìn)此前主政郵儲銀行多年，是該行改制、引戰、登陸H股的主導者之一，2019年起先后在交行和建行擔任副行長(cháng)，有著(zhù)豐富的經(jīng)驗與廣闊的視野。

對于銀行業(yè)所面臨的百年未有之大變局，呂家進(jìn)有著(zhù)敏銳的洞察力。在他近些年為數不多的公開(kāi)發(fā)聲中，大多與數字化、信息技術(shù)和大數據等關(guān)鍵詞密切相關(guān)。

興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展戰略規劃提出，未來(lái)五年數字化轉型工作要貫穿始終，并提出“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景。

呂家進(jìn)到任后，明確表示 “要保持定力，一張藍圖繪到底，一屆接著(zhù)一屆干！”帶領(lǐng)總資產(chǎn)超過(guò)8萬(wàn)億的興業(yè)銀行邁向數字化轉型新征程。

剛剛發(fā)布的興業(yè)銀行中報顯示，上半年，該行深化推進(jìn)“商行+投行”，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進(jìn)數字化轉型，取得了亮眼業(yè)績(jì)。

截至6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)達到8.11萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)2.73%；營(yíng)業(yè)收入1089.55億元，同比增長(cháng)8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長(cháng)23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

亮眼業(yè)績(jì)背后，興業(yè)銀行數字化轉型也在緊鑼密鼓地推進(jìn)，據中報介紹，今年上半年，興業(yè)銀行自上而下完善數字化轉型的統籌規劃，自下而上激發(fā)金融科技創(chuàng )新活力，加快構建敏捷靈活的 IT 架構和牢固堅實(shí)的技術(shù)底座，以“構建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”為目標，加快科技賦能場(chǎng)景，場(chǎng)景賦能業(yè)務(wù)。 

一場(chǎng)數字化驅動(dòng)的變革正在這家股份制銀行頭部機構上演。

無(wú)論科技實(shí)力，還是業(yè)務(wù)數字化水平，興業(yè)銀行均處于股份制銀行第一方陣。

興業(yè)銀行有著(zhù)深厚的金融科技基因，該行在2000年就提出“科技興行”戰略，最早在股份制銀行中實(shí)現全行數據大集中，2007年率先推出涵蓋科技輸出服務(wù)在內的銀銀平臺，并于2015年率先成立銀行業(yè)首家金融科技子公司興業(yè)數金，均引領(lǐng)了行業(yè)風(fēng)潮。

2017年起，興業(yè)銀行舉全行之力推動(dòng)集團流程銀行建設，用時(shí)3年完成了包含“五大主題、七大工程”的建設任務(wù)，強化業(yè)務(wù)流程重塑和數據治理，進(jìn)一步夯實(shí)了數字化底層基礎。

2019年，興業(yè)銀行將科技研發(fā)人員成建制注入到科技子公司興業(yè)數金，實(shí)施更加市場(chǎng)化的激勵機制，并建立“BA（業(yè)務(wù)分析師）+SA（系統分析師）”協(xié)同機制。

在此過(guò)程中，興業(yè)銀行持續推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與數字商業(yè)邏輯的有機融合，通過(guò)金融科技積極賦能場(chǎng)景、投行、投資生態(tài)圈建設，以金服云平臺、錢(qián)大掌柜、財富云平臺、興財資等為代表的開(kāi)放平臺持續建立健全，為“商行+投行”業(yè)務(wù)布局注入新動(dòng)能。

這些數字化能力還開(kāi)放給了同業(yè)。目前，興業(yè)銀行已成為國內最大的商業(yè)銀行信息系統提供商、金融云服務(wù)提供商、流程機器人提供商之一。

由于業(yè)務(wù)特色、資源稟賦等歷史原因，興業(yè)銀行科技建設在金融市場(chǎng)領(lǐng)域形成了較為寬闊的“護城河”，在F（金融機構）端占據領(lǐng)先優(yōu)勢，特別是銀銀平臺已經(jīng)成為連接F端的典范。目前該行正在將F端領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步將其復制嫁接到G（政府）端、B（企業(yè)）端，不斷推進(jìn)GBC端場(chǎng)景拓展和生態(tài)互聯(lián)，通過(guò)互聯(lián)互通，讓金融服務(wù)觸達C端的“千家萬(wàn)戶(hù)”。

站在8萬(wàn)億的新起點(diǎn)上，作為股份行佼佼者的興業(yè)銀行要想更進(jìn)一步，必須以空前的決心和力度，在數字化方面打造競爭優(yōu)勢。

可以預見(jiàn)的是，數字化轉型將是一場(chǎng)全方位、全局性的硬仗。

“今天我們所知的銀行可能在2025年前消失?！?/p>

這是普華永道在去年一份報告中作出的預測。在銀行業(yè)整體離柜率達到90%的當下，數字化轉型沒(méi)有回頭路。

今年出臺的十四五規劃指出，“穩妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數字化轉型?！便y保監會(huì )主席郭樹(shù)清早前亦公開(kāi)強調，“所有金融機構都要抓緊數字化轉型，唯有如此，才能切實(shí)提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)?！?/p>

需要指出的是，數字化轉型，不僅僅是信息系統的升級改造或者系統平臺的建設，更關(guān)乎業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和組織管理的轉型。商業(yè)銀行必須“注入”數字化DNA，從前中后臺的方方面面進(jìn)行變革。

戰略落地，人才先行，而這需要大手筆的投入。諸如摩根大通將年收入10%投入科技領(lǐng)域，技術(shù)人員占比超過(guò)20%。從國內來(lái)看，去年工行金融科技投入達238.19億元，金融科技人員占比8.1%；建行的金融科技投入達221億元，科技人員數量超過(guò)13000人。

根據新一輪五年規劃，興業(yè)銀行計劃在三年內將由科技背景的人員占比提升到7%，五年后爭取達到10%，每年度科技投入占營(yíng)收比重超過(guò)3%。

在數字化轉型過(guò)程中，商業(yè)銀行的頂層設計與運營(yíng)體系，也將面臨重塑與重構。

據悉，興業(yè)銀行目前正在加強全行企業(yè)級架構的頂層設計，解決系統部門(mén)化、數據碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問(wèn)題。同時(shí)，將科技作為全行要務(wù)，針對突出問(wèn)題，用至少三年時(shí)間打好攻堅戰。

隨著(zhù)數字化轉型的推進(jìn)，很多經(jīng)營(yíng)管理工作都將基于線(xiàn)上、遠程、集中的理念開(kāi)展，運營(yíng)體系也要跟著(zhù)改變。興業(yè)銀行加快推動(dòng)組織進(jìn)化，優(yōu)化隊伍結構，加快開(kāi)放銀行建設，改造經(jīng)營(yíng)管理流程，積極推進(jìn)敏捷創(chuàng )新。 

此外，興業(yè)銀行正探索構建數字化轉型指標體系，搭建數字化轉型監測指標、考核指標，形成動(dòng)態(tài)管理工具。同時(shí)，加快融合機制創(chuàng )新，持續跟蹤共性雙線(xiàn)評價(jià)指標完成情況，探索雙線(xiàn)考核落地；試點(diǎn)建立柔性組織，組建跨部門(mén)任務(wù)型團隊，提高迭代開(kāi)發(fā)、敏捷開(kāi)發(fā)能力。

2021年以來(lái)，興業(yè)銀行數字化轉型全面加速。

在去年科技體制機制改革“立柱架梁”基礎上，興業(yè)銀行進(jìn)一步理順?lè )中信c興業(yè)數金區域研發(fā)中心工作模式，在廣州、武漢、西安新設研發(fā)分中心，科技人員數量增至2500人，系統自主掌控比例達70%；同時(shí)完善“BA+SA”協(xié)同機制，制定76個(gè)BA和SA共性雙線(xiàn)指標，推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技更加深度融合，累計投產(chǎn)項目63個(gè)，同比增長(cháng)117%。

通過(guò)堅持不懈建生態(tài)、搭平臺、擴場(chǎng)景，興業(yè)銀行“連接一切”的能力不斷強化。

在F端，興業(yè)銀行著(zhù)力推進(jìn)第三方開(kāi)放平臺同業(yè)與金融市場(chǎng)統一門(mén)戶(hù)建設，提升客戶(hù)便捷性和體驗感，優(yōu)化“財富云”“錢(qián)大掌柜”平臺迭代升級，賦能財富銀行建設。截至6月末，“財富云”已上線(xiàn)59家代銷(xiāo)機構，“錢(qián)大掌柜”簽約客戶(hù)突破1500萬(wàn)戶(hù)，同業(yè)與金融市場(chǎng)統一門(mén)戶(hù)注冊開(kāi)通交易客戶(hù)2328戶(hù)。

在G端，豐富完善“福建金服云”場(chǎng)景和產(chǎn)品，服務(wù)小微企業(yè)和鄉村振興，累計注冊企業(yè)12.57萬(wàn)戶(hù)，解決平臺客戶(hù)融資需求681.19億元，并基于“金服云”拓展上線(xiàn)面向全國的“普惠云”平臺。

在B端，場(chǎng)景生態(tài)平臺新增落地467個(gè)至2,668個(gè)，覆蓋結算性存款達1,422.29億元，教育云和醫療行業(yè)綜合支付平臺取得階段性進(jìn)展，完成數字人民幣項目第一階段工作，上線(xiàn)企業(yè)客戶(hù)數字人民幣錢(qián)包功能。

在C端，手機銀行正式接入鴻蒙原子化服務(wù)，融入鴻蒙生態(tài)，有效客戶(hù)4020.31萬(wàn)戶(hù)，較年初增加超過(guò)320萬(wàn)戶(hù)；好興動(dòng)APP注冊用戶(hù)2,330.65萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)229.48萬(wàn)戶(hù)。

此外，興業(yè)銀行推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下相結合，加快網(wǎng)點(diǎn)智能化建設和客戶(hù)服務(wù)智能化改造，網(wǎng)絡(luò )金融柜面替代率95.83%，主要金融產(chǎn)品（理財、基金、保險等）的線(xiàn)上交易筆數占全渠道比例超96%；同時(shí)通過(guò)智能化自助渠道以及客服機器人，進(jìn)一步提升客服分流率，人工客服服務(wù)占比下降至40%。

值得一提的是，數字化轉型釋放的生產(chǎn)力在該行打造綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”中不斷凸顯。

在綠色銀行領(lǐng)域，該自主研發(fā)的綠色金融IT支持平臺“點(diǎn)綠成金”業(yè)務(wù)系統二期項目，通過(guò)AI、GIS、大數據等技術(shù)的集成運用，實(shí)現對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟相關(guān)幾十個(gè)行業(yè)環(huán)境效益的精準測算，對目標企業(yè)的社會(huì )與環(huán)境風(fēng)險準確分析和評估，已成為興業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的助推器。在《亞洲貨幣》2021“中國卓越綠色金融”獎項評選中， 該業(yè)務(wù)系統榮獲“最佳綠色金融產(chǎn)品”獎。

財富銀行領(lǐng)域，在完善手機銀行、錢(qián)大掌柜功能的同時(shí)，順應財富開(kāi)放平臺趨勢，興業(yè)銀行正致力于著(zhù)手打造面向零售、企金、同業(yè)客戶(hù)的全集團統一財富銷(xiāo)售平臺，將市場(chǎng)高度認同的“錢(qián)大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷(xiāo)售統一平臺，形成面向客戶(hù)的財富產(chǎn)品超市；同時(shí)進(jìn)一步打造F端的企業(yè)級開(kāi)放銀行平臺，在集團層面形成統一的財富管理云平臺，將同業(yè)的優(yōu)勢延伸到產(chǎn)品端，做大做強。

投資銀行領(lǐng)域，該行打造的包括“股、債、貸、轉”全產(chǎn)品的“興財資”平臺，朋友圈擴大至150 余家，既為表外資產(chǎn)流轉提供了高水平平臺，也通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)，幫助該行逐步打開(kāi)權益投資空間；同時(shí)，通過(guò)與頭部PE及券商合作，落地多項并購業(yè)務(wù)。截至6月末，通過(guò)“興財資”平臺資產(chǎn)流轉規模1320.85億元，同比增長(cháng)58.24%，實(shí)現并購融資423.56億元，同比增長(cháng)162%。

幾天前，興業(yè)銀行剛剛迎來(lái)自己33周年生日。自1988年成立，乘著(zhù)中國經(jīng)濟崛起的東風(fēng)，興業(yè)銀行從偏居東南一隅的地方性小銀行，逐步走向全國，成長(cháng)為全球銀行20強、世界500強前200強，被視作是銀行業(yè)改革發(fā)展史的縮影和“興業(yè)傳奇”。

如今，風(fēng)華而立，在新起點(diǎn)上，興業(yè)銀行將以數字化轉型開(kāi)啟新的篇章。