作者：王勸勸

來(lái)源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）

Next Insurance是一家智能化保險中介公司，專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)客戶(hù)提供定制化保險服務(wù)。目前，Next Insurance客戶(hù)數量超過(guò)10萬(wàn)個(gè)，業(yè)務(wù)遍及美國50個(gè)州，提供6種保險產(chǎn)品，適用于1300多種類(lèi)型的企業(yè)。

Next Insurance已經(jīng)累計融資8.81億美元，2019年躋身獨角獸行列，并被《福布斯》雜志評為年度最具創(chuàng )新性的金融科技公司之一，當前估值突破40億美元。

Next Insurance簡(jiǎn)介

Next Insurance于2016年成立于美國，主要目標客戶(hù)為小微型企業(yè)（包括獨資企業(yè)）和獨立工作者。它在承保、價(jià)格制定以及配置政策方面擁有更多主導權，致力于為小企業(yè)主和自由職業(yè)者提供簡(jiǎn)單、經(jīng)濟實(shí)惠且量身定制的保險。

Next Insurance的客戶(hù)覆蓋建筑、咨詢(xún)、健身、清潔等領(lǐng)域的小微企業(yè)，產(chǎn)品適用于1300多種類(lèi)型的企業(yè)。目前，Next Insurance客戶(hù)數量超過(guò)10萬(wàn)個(gè)，業(yè)務(wù)遍及美國50個(gè)州，提供商業(yè)保險、一般責任險、專(zhuān)業(yè)責任險、錯誤與疏忽保險、商業(yè)車(chē)險和工傷賠償險。

2019年10月，Next Insurance宣布完成2.5億美元的C輪融資，估值達到18億美元，成功躋身獨角獸行列。目前Next Insurance已完成6輪融資，融資總額超過(guò)8.81億美元，當前估值突破40億美元。

表1：Next Insurance融資情況

數據來(lái)源：零壹智庫

解決小微企業(yè)和獨立工作者投保難題

相比于大企業(yè)而言，小微企業(yè)和獨立工作者具有支付能力弱、利潤低的特點(diǎn)，因此小微企業(yè)常常被保險公司冷落。Next Insurance創(chuàng )始人審時(shí)度勢，創(chuàng )辦了這家專(zhuān)注服務(wù)小微企業(yè)的保險中介公司。

為減輕企業(yè)和個(gè)人的資金壓力，Next Insurance允許投保企業(yè)選擇分期付款方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )銀行卡支付完成。首付為第一個(gè)月和最后一個(gè)月的保費合計金額，中間10個(gè)月的保費將會(huì )于每月月底自動(dòng)從投保企業(yè)銀行賬戶(hù)扣除。

作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)智能保險中介平臺，Next Insurance收取的是平臺服務(wù)費，而不是傭金，且這個(gè)服務(wù)費是單向的。因為Next Insurance的高度自動(dòng)化大幅度降低了售后服務(wù)成本，因此僅向承保人即保險公司收取服務(wù)費。而投保人只需繳納保費即可，無(wú)需額外再向Next Insurance繳納服務(wù)費。

人工智能助力，讓保險流程更簡(jiǎn)便

Next Insurance致力于打造一個(gè)操作簡(jiǎn)單、便捷高效且高度自動(dòng)化的互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售平臺，為客戶(hù)提供更快、成本更低的銷(xiāo)售和售后服務(wù)。

2017年，Next Insurance與Facebook達成了合作協(xié)議，聯(lián)合智能社交媒體開(kāi)發(fā)商Small Talk開(kāi)發(fā)了一款名為“Chat bot”的人工智能程序，成為保險行業(yè)內第一家擁有在社交網(wǎng)站24小時(shí)待機的智能客服的保險公司。

Chat bot可以通過(guò)語(yǔ)音和文字識別技術(shù)，對投保人進(jìn)行疑問(wèn)解答，且能夠進(jìn)行針對性的銷(xiāo)售服務(wù)，這個(gè)過(guò)程也不需要用戶(hù)下載任何app。

Next Insurance還是美國保險業(yè)最早為客戶(hù)提供實(shí)時(shí)保險憑證（Live Certificate）的公司。有了Live Certificate，用戶(hù)只需上網(wǎng)登錄Next Insurance賬戶(hù)，就可以通過(guò)郵件、短信或社交媒體等媒介獲取保險憑證，無(wú)需排隊等候，無(wú)需打印任何文件，隨時(shí)隨地可以查看保險憑證狀態(tài)。

同時(shí)，Next Insurance已經(jīng)可以通過(guò)人工智能與機器學(xué)習等技術(shù)，為客戶(hù)定制合適且價(jià)格合理的保險產(chǎn)品。這些智能技術(shù)可以預測到哪些客戶(hù)會(huì )取消保單以及取消的原因；能夠預測到哪些客戶(hù)更希望在瀏覽官網(wǎng)后會(huì )收到智能客服的主動(dòng)聯(lián)系；還能夠根據客戶(hù)的所屬行業(yè)預測客戶(hù)所需的保險業(yè)務(wù)。

Next Insurance和保險公司合作推出更多產(chǎn)品

發(fā)展至今，Next Insurance已經(jīng)不再僅僅是一家保險代銷(xiāo)公司，它開(kāi)始注重和保險公司合作推出保險業(yè)務(wù)，并將這些業(yè)務(wù)依托自身的技術(shù)平臺兜售。

Next Insurance與小微企業(yè)主建立“直接聯(lián)系”，消除中間商環(huán)節，著(zhù)重發(fā)展特定領(lǐng)域。例如，2019年12月，Next Insurance與Munich Re攜手，推出了面向商業(yè)攝影師的保險產(chǎn)品，而后又陸陸續續合作推出了 “瑜伽保險”、“庭院設計保險”、“看護保險”等產(chǎn)品。

同時(shí)，Next Insurance在與保險公司合作推出特定領(lǐng)域的保險產(chǎn)品時(shí)，在每個(gè)細分領(lǐng)域中僅和一家保險公司合作，讓被保險人獲得更優(yōu)惠的價(jià)格的同時(shí)避免選擇困境。

Next Insurance團隊表示，未來(lái)他們計劃加倍投入產(chǎn)品研發(fā)，致力于和保險公司合作開(kāi)發(fā)出更多保險產(chǎn)品。

結語(yǔ)

人工智能和機器學(xué)習技術(shù)已經(jīng)滲透到保險行業(yè)的方方面面。相信未來(lái)Next Insurance通過(guò)數據科學(xué)和機器深度學(xué)習原理，能夠解決傳統保險服務(wù)中存在的弊端，為小微企業(yè)以及特殊群體提供高質(zhì)量的保險服務(wù)，成為小型企業(yè)保險的引領(lǐng)者。

注：文章為作者獨立觀(guān)點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標題： NextInsurance：小微企業(yè)和獨立工作者保險的引領(lǐng)者|海外創(chuàng )新案例