中國人民銀行（The People's Bank Of China，英文簡(jiǎn)稱(chēng)PBOC），簡(jiǎn)稱(chēng)央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務(wù)院組成部門(mén)。在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定。

1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上在河北省石家莊市合并組成中國人民銀行。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中國國家中央銀行職能。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 [1] 

中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，在國務(wù)院的領(lǐng)導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì )團體和個(gè)人的干涉。

中國人民銀行歷史沿革

人民銀行的歷史淵源，可以追溯到第二次國內革命戰爭時(shí)期。1931年11月，在江西瑞金召開(kāi)的“全國蘇維埃第一次代表大會(huì )”上，通過(guò)決議成立“中華蘇維埃共和國國家銀行”（簡(jiǎn)稱(chēng)蘇維埃國家銀行），并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰爭時(shí)期一直到中華人民共和國誕生前夕，人民政權被分割成彼此不能連接的區域。各根據地建立了相對獨立、分散管理的根據地銀行，并各自發(fā)行在本根據地內流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合并北海銀行、西北農民銀行，在河北省石家莊市組建了中國人民銀行，并發(fā)行人民幣，成為中華人民共和國成立后的中央銀行和法定本位幣。

中國人民銀行成立至今的五十多年，特別是改革開(kāi)放以來(lái)，在體制、職能、地位、作用等方面，都發(fā)生了巨大而深刻的變革。

一、中國人民銀行的創(chuàng )建與國家銀行體系的建立（1948--1952年） 

1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政府當天發(fā)出布告，由中國人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通，所有公私款項收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。1949年2月，中國人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國人民政治協(xié)商會(huì )議通過(guò)《中華人民共和國中央人民政府組織法》，把中國人民銀行納入政務(wù)院的直屬單位系列，接受財政經(jīng)濟委員會(huì )指導，與財政部保持密切聯(lián)系，賦予其國家銀行職能，承擔發(fā)行國家貨幣、經(jīng)理國家金庫、管理國家金融、穩定金融市場(chǎng)、支持經(jīng)濟恢復和國家重建的任務(wù)。

在國民經(jīng)濟恢復時(shí)期，中國人民銀行在中央人民政府的統一領(lǐng)導下，著(zhù)手建立統一的國家銀行體系：一是建立獨立統一的貨幣體系，使人民幣成為境內流通的本位幣，與各經(jīng)濟部門(mén)協(xié)同治理通貨膨脹；二是迅速普建分支機構，形成國家銀行體系，接管官僚資本銀行，整頓私營(yíng)金融業(yè)；三是實(shí)行金融管理，疏導游資，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權，禁止外國貨幣流通，統一管理外匯；四是開(kāi)展存款、放款、匯兌和外匯業(yè)務(wù)，促進(jìn)城鄉物資交流，為迎接經(jīng)濟建設做準備。到1952年國民經(jīng)濟恢復時(shí)期終結時(shí)，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領(lǐng)導的組織機構體系；統一了人民幣發(fā)行，逐步收兌了解放區發(fā)行的貨幣，全部清除并限期兌換了國民黨政府發(fā)行的貨幣，很快使人民幣成為全國統一的貨幣；對各類(lèi)金融機構實(shí)行了統一管理。中國人民銀行充分運用貨幣發(fā)行和貨幣政策，實(shí)行現金管理，開(kāi)展“收存款、建金庫、靈活調撥”，運用折實(shí)儲蓄和存放款利率等手段調控市場(chǎng)貨幣供求，扭轉了新中國成立初期金融市場(chǎng)混亂的狀況，終于制止了國民黨政府遺留下來(lái)的長(cháng)達二十年之久的惡性通貨膨脹。同時(shí)，按照“公私兼顧、勞資兩利、城鄉互助、內外交流”的政策，配合工商業(yè)的調整，靈活調度資金，支持了國營(yíng)經(jīng)濟的快速成長(cháng)，適度地增加了對私營(yíng)經(jīng)濟和個(gè)體經(jīng)濟的貸款；便利了城鄉物資交流，為人民幣幣值的穩定和國民經(jīng)濟的恢復與發(fā)展做出了重大貢獻。

二、計劃經(jīng)濟體制時(shí)期的國家銀行（1953--1978年） 

在統一的計劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國家吸收、動(dòng)員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著(zhù)社會(huì )主義改造的加快，私營(yíng)金融業(yè)納入了公私合營(yíng)銀行軌道，形成了集中統一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機構，既是管理金融的國家機關(guān)又是全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的國家銀行。

與高度集中的銀行體制相適應，從1953年開(kāi)始建立了集中統一的綜合信貸計劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來(lái)源還是資金運用，都由中國人民銀行總行統一掌握，實(shí)行“統存統貸”的管理辦法銀行信貸計劃納入國家經(jīng)濟計劃，成為國家管理經(jīng)濟的重要手段。高度集中的國家銀行體制，為大規模的經(jīng)濟建設進(jìn)行全面的金融監督和服務(wù)。

中國人民銀行擔負著(zhù)組織和調節貨幣流通的職能，統一經(jīng)營(yíng)各項信貸業(yè)務(wù)，在國家計劃實(shí)施中具有綜合反映和貨幣監督功能。銀行對國有企業(yè)提供超定額流動(dòng)資金貸款、季節性貸款和少量的大修理貸款，對城鄉集體經(jīng)濟、個(gè)體經(jīng)濟和私營(yíng)經(jīng)濟提供部分生產(chǎn)流動(dòng)資金貸款，對農村中的貧困農民提供生產(chǎn)貸款、口糧貸款和其他生活貸款。這種長(cháng)期資金歸財政、短期資金歸銀行，無(wú)償資金歸財政、有償資金歸銀行，定額資金歸財政、超定額資金歸銀行的體制，一直延續到1978年，期間雖有幾次變動(dòng)，基本格局變化不大。

三、從國家銀行過(guò)渡到中央銀行體制（1979--1992年） 

1979年1月，為了加強對農村經(jīng)濟的扶植，恢復了中國農業(yè)銀行。同年3月，適應對外開(kāi)放和國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專(zhuān)業(yè)銀行；同時(shí)設立了國家外匯管理局。以后，又恢復了國內保險業(yè)務(wù)，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現了金融機構多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。

日益發(fā)展的經(jīng)濟和金融機構的增加，迫切需要加強金融業(yè)的統一管理和綜合協(xié)調，由中國人民銀行來(lái)專(zhuān)門(mén)承擔中央銀行職責，成為完善金融體制、更好發(fā)展金融業(yè)的緊迫議題。1982年7月，國務(wù)院批轉中國人民銀行的報告，進(jìn)一步強調“中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導下統一管理全國金融的國家機關(guān)”，以此為起點(diǎn)開(kāi)始了組建專(zhuān)門(mén)的中央銀行體制的準備工作。

1983年9月17日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，并具體規定了人民銀行的10項職責。從1984年1月1日起，中國人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，集中力量研究和實(shí)施全國金融的宏觀(guān)決策，加強信貸總量的控制和金融機構的資金調節，以保持貨幣穩定；同時(shí)新設中國工商銀行，人民銀行過(guò)去承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)由中國工商銀行專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)；人民銀行分支行的業(yè)務(wù)實(shí)行垂直領(lǐng)導；設立中國人民銀行理事會(huì )，作為協(xié)調決策機構；建立存款準備金制度和中央銀行對專(zhuān)業(yè)銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。

人民銀行在專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的初期，隨著(zhù)全國經(jīng)濟體制改革深化和經(jīng)濟高速發(fā)展，為適應多種金融機構，多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現的需要，中國人民銀行不斷改革機制，搞活金融，發(fā)展金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融制度創(chuàng )新。中國人民銀行努力探索和改進(jìn)宏觀(guān)調控的手段和方式，在改進(jìn)計劃調控手段的基礎上，逐步運用利率、存款準備金率、中央銀行貸款等手段來(lái)控制信貸和貨幣的供給，以求達到“宏觀(guān)管住、微觀(guān)搞活、穩中求活”的效果，在制止“信貸膨脹”、“經(jīng)濟過(guò)熱”、促進(jìn)經(jīng)濟結構調整的過(guò)程中，初步培育了運用貨幣政策調節經(jīng)濟的能力。

四、逐步強化和完善現代中央銀行制度（1993年至今） 

1993年，按照國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進(jìn)一步強化金融調控、金融監管和金融服務(wù)職責，劃轉政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

1995年3月18日，全國人民代表大會(huì )通過(guò)《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著(zhù)中央銀行體制走向了法制化、規范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

1998年，按照中央金融工作會(huì )議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷(xiāo)省級分行，設立跨省區分行，同時(shí)，成立人民銀行系統黨委，對黨的關(guān)系實(shí)行垂直領(lǐng)導，干部垂直管理。

2003年，按照黨的十六屆二中全會(huì )審議通過(guò)的《關(guān)于深化行政管理體制和機構改革的意見(jiàn)》和十屆人大一次會(huì )議批準的國務(wù)院機構改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機構的監管職能分離出來(lái)，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )。同年9月，中央機構編制委員會(huì )正式批準人民銀行的“三定”調整意見(jiàn)。12月27日，十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第六次會(huì )議審議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。

有關(guān)金融監管職責調整后，人民銀行新的職能正式表述為“制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務(wù)?！蓖瑫r(shí)，明確界定：“中國人民銀行為國務(wù)院組成部門(mén)，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務(wù)的宏觀(guān)調控部門(mén)?！边@種職能的變化集中表現為“一個(gè)強化、一個(gè)轉換和兩個(gè)增加”。

“一個(gè)強化”，即強化與制定和執行貨幣政策有關(guān)的職能。人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實(shí)施宏觀(guān)調控；加強對貨幣市場(chǎng)規則的研究和制定，加強對貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的監督與監測，密切關(guān)注貨幣市場(chǎng)與房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、保險市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)渠道、有關(guān)政策和風(fēng)險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。

“一個(gè)轉換”，即轉換實(shí)施對金融業(yè)宏觀(guān)調控和防范與化解系統性金融風(fēng)險的方式。由過(guò)去主要是通過(guò)對金融機構的設立審批、業(yè)務(wù)審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式，轉變?yōu)閷鹑跇I(yè)的整體風(fēng)險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風(fēng)險進(jìn)行監測和評估，防范和化解系統性金融風(fēng)險，維護國家經(jīng)濟金融安全；轉變?yōu)榫C合研究制定金融業(yè)的有關(guān)改革發(fā)展規劃和對外開(kāi)放戰略，按照我國加入WTO的承諾，促進(jìn)銀行、證券、保險三大行業(yè)的協(xié)調發(fā)展和開(kāi)放，提高我國金融業(yè)的國際競爭力，維護國家利益；轉變?yōu)榧訌娕c外匯管理相配套的政策的研究與制訂工作，防范國際資本流動(dòng)的沖擊。

“兩個(gè)增加”，即增加反洗錢(qián)和管理信貸征信業(yè)兩項職能。今后將由人民銀行組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔反洗錢(qián)的資金監測職責，并參與有關(guān)的國際反洗錢(qián)合作。由人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)社會(huì )信用體系建設。

這些新的變化，進(jìn)一步強化了人民銀行作為我國的中央銀行在實(shí)施金融宏觀(guān)調控、保持幣值穩定、促進(jìn)經(jīng)濟可持續增長(cháng)和防范化解系統性金融風(fēng)險中的重要作用。隨著(zhù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀(guān)調控體系中的作用將更加突出。面對更加艱巨的任務(wù)和更加重大的責任，中央銀行在履行新的職責過(guò)程中，視野要更廣，思路要更寬，立足點(diǎn)要更高。特別是要大力強化與制定和執行貨幣政策有關(guān)的職能，不僅要加強對貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的規范、監督與監測，還要從金融市場(chǎng)體系有機關(guān)聯(lián)的角度，密切關(guān)注其他各類(lèi)金融市場(chǎng)的運行情況和風(fēng)險狀況，綜合、靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實(shí)施金融宏觀(guān)調控。要從維護國家經(jīng)濟金融安全，實(shí)現和維護國家利益的高度，研究、規劃關(guān)系到我國整個(gè)金融業(yè)改革、發(fā)展、穩定方面的重大戰略問(wèn)題。目前，我國經(jīng)濟市場(chǎng)化程度越來(lái)越高、貨幣政策決策面臨的環(huán)境日趨復雜，金融業(yè)長(cháng)期積累的金融風(fēng)險仍然較重、改革與重組任務(wù)十分艱巨。在此情況下，中央銀行要更善于準確把握影響經(jīng)濟金融發(fā)展全局的因素，注意研究新情況、開(kāi)發(fā)新工具、探索新方法、解決新問(wèn)題，并創(chuàng )造性地開(kāi)展工作，努力做到識大局、講宏觀(guān)、懂技術(shù)、膽識兼備，充分發(fā)揮中央銀行在宏觀(guān)調控中的突出作用。

中國人民銀行職能

中國人民銀行的主要職責為：

（一）擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰略規劃，承擔綜合研究并協(xié)調解決金融運行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動(dòng)對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。 

（二）起草有關(guān)法律和行政法規草案，完善有關(guān)金融機構運行規則，發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規章。

（三）依法制定和執行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀(guān)信貸指導政策。

（四）完善金融宏觀(guān)調控體系，負責防范、化解系統性金融風(fēng)險，維護國家金融穩定與安全。

（五）負責制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負責對國際金融市場(chǎng)的跟蹤監測和風(fēng)險預警，監測和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備和黃金儲備。

（六）監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。

（七）負責會(huì )同金融監管部門(mén)制定金融控股公司的監管規則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標準、規范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監測。

（八）承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機構的行為進(jìn)行檢查監督。

（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀(guān)經(jīng)濟分析與預測，統一編制全國金融統計數據、報表，并按國家有關(guān)規定予以公布。

（十）組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調工作，指導金融業(yè)信息安全工作。

（十一）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（十二）制定全國支付體系發(fā)展規劃，統籌協(xié)調全國支付體系建設，會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定支付結算規則，負責全國支付、清算系統的正常運行。

（十三）經(jīng)理國庫。

（十四）承擔全國反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監測。

（十五）管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì )信用體系。

（十六）從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動(dòng)。

（十七）按照有關(guān)規定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（十八）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。